국민연금 노후준비수단으로 부족한이유-안전한노후준비자금준비법

 

국민연금 노후준비수단으로 부족한이유 - 안전한노후준비자금준비법

 

 

불과 몇 년 전만 해도 '또 하나의 세금'이라는 딱지가 붙었던 국민연금!

요즘은 노후 재테크 수단으로 각광받고 있습니다

 

국민연금의 인기 비결은 물가가 상승하는 만큼 받는 연금액이 늘어나는 수익성입니다.

 

예를들자면  35세 주부가 연 6%의 수익을 주는 민간연금에 가입해 20년 동안

매달 30만원을 붓고 65세부터 돈을 받는다고 가정하면 월 83만6000원 정도를 받을 수 있습니다.

 

하지만 물가가 연 3%씩 오른다고 가정하면 이 금액의 '현재 가치'는 월 34만4000원에 불과합니다.

같은 조건으로 국민연금을 받는다면 현재 가치로 매월 57만2000원이 나옵니다.

 

연금을 받는 65세에는 그간의 물가상승률이 반영되기 때문에 실제 수령액은 민간연금보다 훨씬 커진다는 얘기입니다.

 

또 85세 이상 장수한다고 가정할때 국민연금은 그 이후에도 계속 나오지만 민간연금은 계약기간 이후에는

나오지 않습니다 

 

결론족으로 실제 받는 금액의 격차는 더 벌어지게됩니다

 

그러므로  노후 준비를 위해선 제일 먼저 국민연금에 가입하는 것이 순서라고 말할 수 있습니다.

　

 

 

 

국민연금의단점

 

하지만 국민연금에도 단점이 있습니다.

 

1. 일찍 사망하면 금전적 손실이 큽니다.

 

민간 연금은 가입자가 일찍 사망할 경우 남은 연금을 유족에게 돌려줍니다.

하지만 국민연금은 당초 받을 연금의 일부만 유족이 받을 수 있습니다.

 

만약 65세를 넘은 부부가 각각 연금을 받고 있는 상황에서 남편이 사망한다면

아내는 '유족연금'(남편이 받던 연금의 40~60% 수준)을 받을 수 있습니다.

 

하지만 아내가 가입한 연금이 있다면 아내의 기존 연금과 유족연금 중 하나만 선택해야 합니다.

 

기존 연금을 선택한다면 아내는 유족연금의 20%만 추가로 지급받게 되고

유족연금을 선택하면 기존 자신의 연금은 받지 못하고 유족연금만 받게 됩니다.

 

한마디로 국민연금의 효과를 제대로 보려면 부부가 함께 오래 살아야겠죠

 

2.연금고갈의 우려

 

1988년 국민연금 도입 때에는 소득대체율(은퇴 직전 소득 대비 받게 되는 연금 수령액의 비율)이

70%나 됐습니다.

하지만 2028년에는 소득대체율이 40%까지 떨어집니다.

 

연금 고갈 우려가 점점 커지는 만큼 국민연금은 '더 많이 내고 적게 받는' 구조로 바뀔 가능성도 큽니다.

민간연금과의 수익률 격차가 갈수록 줄어들 수 있다는 얘기입니다.

 

여기에 국민연금은 65세가 돼야 연금을 받을 수 있어 45세부터 받을 수 있는 민간연금에 비해 구조가 경직적입니다.

자신의 자금 운용계획에 맞춰 지급 시기나 금액을 변경할 수도 없고, 투자 성향에 맞는 포트폴리오 구성도 불가능합니다.

 

 

 

 

안전한 노후준비자금 준비법

 

그렇다면 안전한 노후 준비 자금은 어떻게 준비해야할까요?

 

자신의 국민연금 수령액을 예측해 보고 모자라는 금액은 민간연금 등의 상품에 투자해 노후를 준비해야 합니다

 

일찍 사망하는 위험은 민간 연금·보험으로, 경제적 여유 없이 오래 사는 '장수 리스크'는 국민연금으로

대비하는 식으로 서로 보완하는 게 바람직합니다.

 

민간연금

 

민간 연금의 금융상품은 은행, 보험사, 증권사, 투자사 등 많은 곳에서 취급하고 있는데

개인연금의 종류는 크게 연금저축과 일반연금보험, 변액연금보험 세 가지로 나뉩니다.

 

관련글링크 : 개인연금종류및 삼성화재개인 연금저축보험추천

                연금저축보험과 변액연금보험의 차이점 및 비교

 

 

 

연금보험은 10년 이상 을 바라보는 장기 상품이므로 중간에 해지하면  손해가 많기때문에

가입부터 신중하게 해야합니다.

 

그래서 연금가입시 객관적이고 정직한 자산관리사와 상담하는것이 좋은데

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