[100세시대 재테크] 100세를 대비한 재테크 준비법

 

 

 

 

기대 수명 100세 시대를 맞아 준비되지 않은 노후는 ‘축복’이 아니라

‘재앙’이 될 수도 있다는 말이 마음에 남습니다

 

물론 모두가 100세 이상을 산다는 말은 아니겠지만

‘나는 내 예상보다 오래 장수할 수 있다’라는 가정하에  최소한의 대비는 갖추어야하지 않을까요?

 

반평생을 열심히 일했어도 은퇴 후 몇십년을 빈곤과 고통에 시달리는

 

´´´´´´´´´´´´´´´´실버 푸어(silver poor)´´´´´´´´´´´´´´´´로 지내야한다면  너무 처참한 현실입니다

 

물론 정부에서도 연금관련 금융상품에 대한 세제혜택을 확대하고,

노년층 일자리마련 등 노년층을 위한 정책에 힘을 쏟고 있다지만

한계가 있을 것으로 보입니다.

 

결국에는 당사자인 개인이 자신의 노후를 해결해야 하는데

이에 대한 기본적인 준비는 어떤것이 있을지 알아보겠습니다

 

먼저 가장 기본적인 대비방법 중 하나인 100세 시대에 맞춘 위험(보장)설계입니다.

 

 

 

 

▶보험은 100세시대 기본 대비전략입니다

 

마라톤과 같이 긴 인생에서 아무 전략이나 계획없이 무조건 돈만 모은다는 생각으로 재테크를하면 안됩니다

 

당장 개인연금도 가입하고 적금이나 펀드도 들어야 할 것 같지만

무작정 저축만 하다가는 현금유동성에 문제가 생기거나

물가 상승률에 못 미치는 수익을 거둘 수도 있다.

 

따라서  재무설계는 전체적인 인생을 고려한 라이프 사이클에 맞춰 단계적으로 시기에 맞는 재무설계를 해야합니다.

 

보편적으로 30대는  노후를 준비할 수 있는 충분한 준비 기간이 있는 만큼

장기적인 관점으로 재무기반을 닦는 자산증식이 필요합니다

 

40대는 경제적으로 안정되어가는시기이므로  안정적 소득을 토대로

적극적으로 자산관리를 해야합니다.

 

50대는 노후준비를 할 수 있는 마지막 시기라고 볼 수 있으므로

안정적으로 자산을 지키는데 중점을 둬야 하고

 

60대 이상은 안정적인 노후생활을 위해 월지급식 상품 위주의 자산관리가 필요합니다.

 

그 중에 공통적으로 가장 먼저 고려해 봐야 할 것은

바로 고령화 시대의 불확실한 리스크를 방지할 수 있는

100세 시대 맞춤 보험가입 또는 리모델링일 것이다.

 

▶100세시대 맞춤전략 필요하다.

 

보험은 노후생활의 가장 큰 고민거리라고 할 수 있는 건강관리 및 생활비 보장의

역할을 해줍니다.

 

과거의 보험상품은 70~80세까지만 보장을 하거나 20년 또는 30년 등의 보장기간을 정했다면

현재는 100세 까지 보장하는 상품이 일반화되어 있습니다.

 

 

그럼100세시대에 맞춘 보험 가입 또는 보험 리모델링시 체크해야 할 사항에 대해 알아보자.

 

 

▶우선 순위를 확인하자.

 

보험에 가입하려면 먼저 우선 순위를 체크해 봐야 합니다.

 

           보장받는 우선순위는 가장->배우자->자녀 순으로 합니다.

 

           보험료가 부담스럽다고 판단되면 가정의 수입을 책임지고 있는 가장만이라도

           꼭 보장을 받을 수 있게 설계해야 합니다.

 

           만약에 대비해 최소한의 생활을 꾸릴 수 있을 만큼 보험금이 충분한지 살펴봐야 합니다.

 

다음은 보장의 범위와 기간입니다.

 

          실제 보험 가입자들의 계약은 질병보장보다 재해보장에 집중된 경우가 많으나 

          실제로는 재해보장보다 질병으로 인한 사망률이 훨씬 높습니다

 

          그러므로  보장 범위는 일반사망->실손의료->특정 질병->재해보장 순으로 구성하는 것이 유리합니다.

 

       

젊을 때부터 100세 맞춤 보장 보험으로

 

         100세 시대를 살면서 60~70세까지만 보장받는 보험만으로는

          노년기에 발생하는 각종 위험을 관리할 수 없습니다.

 

          보장기간이 끝난 후엔 재가입하기도 까다롭고 나이도 많아

          병에 걸릴 위험도 커 보험료가 비싸집니다.

 

         한 살이라도 젊을 때, 즉 보험료가 저렴하고 건강할 때

         보장 기간이 긴 보험으로 가입 또는 갈아타는 것이 유리합니다.

 

아직 개인연금에 가입하지 않았다면

 

        개인연금 금융상품(신탁, 펀드, 보험) 중 100세 시대에 가장 적합한 상품은

        보험의 기능까지 갖춘 ‘연금보험’입니다.

 

        연금보험에 가입할 때는 연금지급 개시 후 일정한 기간만 지급되는 연금상품 보다는

       사망시점까지 연금이 지급되는 종신형 연금구조를 가지고 있는상품을 고려해 보는 것이 좋습니다.

 

       그리고 종신형 연금보험을 가입할 때는 아내 중심으로 생각하는 것을 추천합니다.

       왜냐면 아내가 남편보다 오래 살 확률이 높기 때문입니다.

 

 

 

 

지금 여러분은 인생의 마라톤에서 어느지점을 지나고 계신가요?

그리고 얼마나 나의 노후를 대비하고 계시는지요?

 

지금 한번 점검해보시기 바랍니다.

 

라이프사이클에 맞는 제대로된 투자를하고 있는지 

가입한 보험은 100세시대 충분한 보장이 되는지....

 

그뿐아니라 자녀교육을 위한 교육비 마련이나  내집마련을 위한 구체적인 자금계획은 있는지.....

현재 나의 재무상태는 어떤지...

 

하지만 혼자서 나의 재무상태를 점검하기는 어렵습니다

 

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