직장인 필수가입 금융상품과 금융상품선택법

 

 

매달 고정월급을 받는 직장인들이 재테크를 위한 금융상품을 선택할 때 가장 먼저 염두에 두어야 할 부분이

금리와 절세전략입니다

 

오늘은 재테크를 효율적으로 할 수 있는 금리리와 절세를 염두에 두고 직장인들이  필수적으로 가입하고 관심가져야 할

금융상품들을 알아보겠습니다

 

 

 

 

 

   직장인 필수가입 금융상품   

 

 

1. 자산관리 기본-CMA

 

CMA는 증권회사의 종합자산관리계좌로 금리가 높은 통장입니다.

 

또한 은행 통장의 기능을 갖고 있어서 수시 입출금이 자유로우며

다양한 상품거래가 가능해서 투자의 편의성을 더한 상품입니다.

 

보통 시중은행의 급여용 보통예금통장의 이자는 0.1%내외로 지급이 되는데 반해  CMA통장은 하루만 맡겨도

금액 제한없이 연 2.5%로 25배 가까이나 되는 많은 이자를 받을 수가 있습니다.

 

은행에서도 고금리를 제시하는 고금리자동투자인

스윙계좌가 있지만 일정금액 이상이 되어야 고금리가 적용되는 단점이 있습니다.

 

그렇기 때문에 급여뿐 아니라 보너스 같이 월급통장에서 적지않은 목돈이 장기간 머무르는 경우를 대비해서라도

시중은행 보통예금통장보다 CMA를 활용하는것이 유리하겠죠?

 

CMA는 증권회사서만 가입가능하며 금리가 높고 점근성이 좋은곳으로 선택해 가입하는것이 좋습니다.

카드대금이나 공과금 자동이체도 가능하며 급여이체 인터넷 뱅킹등은 기본으로 제공되는 서비스입니다

 

 

 

 

 

2. 절세형 금융상품

 

수수료와 세금은 금융상품 수익률을 낮추는 요인입니다.

 

그러므로 직장인들의 필수적인 재테크 전략은 비과세나 소득공제 등 절세형 금융상품을 고르는것입니다

 

하지만 생계형 비과세저축을 제외하고는 세금을 하나도 안 낼 수 있는 방법은 없기에

우대세율을 적용 받는 세금우대상품을 찾아야합니다.

 

세금우대 종합저축은 이자율이 15.4%에서 9.5% 까지 내려가는 상품으로 만기 1년이상 예,적금 1000만원까지

적용할 수 있습니다.

 

신협,수협,농협,새마을금고와 같은 2금융권에서는 1만원 전 후의 출자금을 내면 조합원이 될수 있는데

조합원 자격으로 납입이 가능한 예탁금은 비과세대상입니다.

 

이자소득에대한 15.4%가 아닌 농어촌 특별세 1.4%만 내면 되고 만 20세 이상이면 가입할 수 있으며

가입한도는 3,000만원까지 입니다.

 

 

 

 

 

 

 

3.주식형 펀드 - 적립식

 

주식형 펀드를 적립식으로 가입하면 소득공제 한도는 연간 1200만원

소득공제율은 가입 후 첫해는 불입액의 20%, 둘째 해 10%, 셋째 해 5%의 소득공제를 받을 수 있습니다.

 

단, 주식편입비율이 60%이상이어야 합니다.

 

 

4. 연금 펀드·신탁·보험

 

노후대비를 위한 연금은 필수적으로 가입해야하는 상품으로

연금펀드와 연금저축신탁 그리고 연금보험의 다양한 종류가 있습니다.

 

연금펀드는 국내 외 주식에 투자하여 고수익이 날 수 있지만 원금손실의 위험이 있으며

 

실적배당형 상품인 연금신탁의 경우에는 장기투자시 펀드에 비해

낮은 수익률을 낼 수 있지만 실정배당형 상품으로 채권투자비용이 높아 안정적입니다.

 

단, 이상품은 증권회사에서 가입이 가능합니다.

 

연금보험의 경우에는 다른 소득공제 상품과 다르게 종신형 연금 수령이 가능하나

금리 연동형이라 장기금리가 하락추세 경향을 보이는 경제상황에서는 수익이 적을 수 있습니다.

 

하지만 이 연금상품들의 가입시에는 장기적인 목표하에 가입해야 하며 상품특성과 나의 상황과 투자성향에 맞게

선택해야 합니다.

 

 

 

 

   직장인의 성공적인 재테크법 / 직장인 금융상품 선택법  

 

 

직장인들의 성공적인 재테크를 할때 가장 중요한 것은 지금 내 상황에 가장 적합한 금융상품을 선택하는 것 입니다,

 

간단한 적금이나 예금 하나를 선택할때도 반드시 자신의 월급상황과 현 재무상황을 고려해야하고 투자기간이나

투자목적도 고려해야 합니다.

 

물론 우대금리나 소득공제,비과세,분리과세등의 세금에 관련된 부분도 꼭 따져보아야 하죠

 

하지만 요즘처럼 매일 많은 금융상품들이 쏟아져 나오다보니 적절한 상품 찾기가 어려운것이 사실입니다.

 

이럴때는 전문가의 도움을 받아보는것이 좋은데 무료 재무설계센터를 이용하는것입니다

 

 

재무설계센터의 도움을 받으면

금융전문가로부터 현재 자신의 재무상황에 맞는 다양한 금융상품에 대한 비교정보와 최신 금융시장의 동향과

새로운 상품들에대한 다양한 정보를 받아볼 수 있어 효율적인 상품을 선택하는데 도움이 됩니다.

 

또한 현재 나의 재무상황에서부터 노후까지 전체적인 포트폴리오를 구성해주고 나의 재테크 방법에대한 중간점검까지

받을 수 있어 성공적인 재테크를 하는데 많은 도움이 됩니다

 

요즘은 무료로 이용가능한 재무설계센터 들이 많이 있습니다.

 

그중 인지도도 높고 만족도도 높아 많은 사람들이 이용하는 재무설계연구소를 추천하니 무료상담 신청하시고

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