[여성노후준비] 남자보다 오래사는 여성들의 노후준비가 더 시급하다

[여성노후준비] 남자보다 오래사는 여성들의 노후준비가 더 시급하다

 

 

 

 

홀로사는 노인의 80%가 할머니라는 조사보고서가 나왔습니다.

여성의 노후기간은 남성보다 훨씬 길다는것입니다.

 

또다른 보고서에 의하면 2010년 연령별 여성인구의 비중은 ‘60세 이상’이 전체의 18.0%로 가장 높고

이어 40대, 30대 순으로 나타났습니다.

 

60세 이상의 여성인구 비중은 90년 9.3%에서 20년만에 약 두배가 증가된 것입니다

 

여성의 노후기간은 남성보다 훨씬 깁니다. 

한국인의 기대수명은 여성이 남성보다 7살 정도 더 많다고 합니다

 

그래서 전문가들은 남편과의 사별 이후를 대비한 아내들의 은퇴준비가 필요하다고 말합니다. 

 

대부분의 가정이 부부가 같이사는 기간동안의 비용만 노후준비를 하는 경향이 강한데

 

앞으로는 여성중심의 노후설계를 준비해야하는 이유입니다

 

여성 노후설계의 한 방법으로는 남편 사후에도 월급처럼 일정보험이 나오는 종신보험이나 연금에 가입하는것이 있습니다 

 

늘어나는 노후생활을 영위하기 위해서는 다른 요소보다 연금이 우선 필요합니다.

 

 

 

연금보험 빨리 가입해야하는 이유

 

 

 

 

 

연금보험은 ‘여유있을 때 가입해야지’하는 마음으로 우물쭈물 미루다가는 향후 받는 액수가 크게

줄어들 수 있습니다.

 

보험료 산출의 기초가 되는 경험생명표는 매년 새롭게 작성돼 발표되는데 최근들어 경험생명표 변경주기가

짧아지고 있습니다.

 

경험생명표가 변경될 때 마다 늘어난 평균수명이 적용된다.

평균수명이 증가할 때마다 받게되는 연금액은 계속적으로 줄어들게 됩니다.

이제라도 연금보험에 가입해야 하는 이유입니다.

 

한국인의 평균수명은 계속 늘어나지만 그로 인해 통산 수령하게 되는 연금액은 감소하게 되는 것입니다.

 

 

30~40대의 노후준비-연금보험

 

 

 

 

 

위에서도 언급해햇듯이 부부중심의 연금설계와 노후준비는 여성을 중심으로 하는 것이 현명합니다.

 

2010년 통계청 자료에 의하면 여성이 남편없이 홀로 살아가야 하는 시간은 거의 10년 정도 됩니다.

 

또한 여성은 60세가 넘으면 경제력이 현저히 떨어져 생활비를 배우자나 본인이 부담하는 경우가 40% 정도,

자녀가 부담하는 경우가 40%로 의존적인 경향이 큽니다.

따라서 30대부터 연금을 중심으로 노후를 준비하는 것이 바람직합니다.

 

또한, 여성은 대부분 안정성을 추구하는 경향이 있다보니 노후설계를 예금이나 적금을 중심으로 하는 경우가

많습니다.

그러나 이러한 재무설계는 저금리기조에서 실제금리가 연 3% 이하이기 때문에 물가상승을 감안한 적합한 투자로

볼 수 없습니다.

따라서 30대 여성의 경우 어느 정도 손실의 위험성이 있더라도 적립식펀드나 변액유니버셜보험 같은 투자형 금융상품에 관심을 갖는 것이 필요합니다.

 

 

 

50~60대의 노후준비-즉시연금보험

 

 

 

 

은퇴문제는 가난한 사람들만의 문제가 아니라 ‘현금’이 확보되지 않으면 누구에게든 닥치는 문제입니다.

따라서 노후생활을 여유롭게 하려면 계획적인 인출을 바탕으로 은퇴시점이 다가올수록 생활비가 해결되는

금융자산을 많이 확보하는 것이 중요합니다.

 

만약, 은퇴전후를 중심으로 현금 확보의 위기가 있다면 즉시연금보험을 통해 안정적인 현금흐름을 확보하는 것이

중요합니다.

 

즉시연금보험이란 10~20년 동안 돈을 불입해 연금을 받는 일반연금상품과 달리 한꺼번에 목돈을 예치한 뒤 곧바로 매달 연금을 받을 수 있는 보험상품입니다.

 

정해진 최소금액 이상의 목돈을 넣어두고 다음달부터 1개월에서 3개월, 6개월, 1년 단위 중 하나를 택해 연금을 수령하게 된다.

 

즉시연금보험 수령방법은 크게 3가지로 나눌 수 있다.

 

 

종신형연금

-사망 시까지 연금이 주어진다.

-연금 가입자가 오래 살수록 많은 연금 수령이 가능하다.

-단, 조기사망시 연금액 수령이 적다.

-연금소득은 비과세된다.

 

 

확정형 연금

-정해진 동안 연금을 수령한다. 즉 10년, 20년 단위로 연금 기간이 정해져 있는 것이 특징이다.

-연금 가입 후 조기에 사망하더라도 손해가 없다.

-확정기간 유족에게 연금이 지급되기 때문이다. 단, 연금수령기간보다 오래 생존시에는 그 이후부터 연금을 못탄다. 

-이자소득세에 대해 과세된다.

 

 

상속형연금

-생존시 이자만을 수령한다.

-만기시 원금이 반환된다.

-부유층이 선호하는 형태로 주로 상속세 재원을 마련하기 위해 가입하는 경우가 많다.

-비과세된다.

 

 

즉시연금보험 가입자 중 55세 이상이 75% 정도를 차지하고 있습니다.

 

퇴직한 50대 중반의 경우 현실적으로 유일한 현금자산인 퇴직금을 안심하고 맡기기에 가장 적합한 수단으로

즉시연금보험이 요즘 들어 많이 활용되고 있습니다.

 

즉시연금보험은 상속세 절세 효과를 위해서도 활용할 수 있습니다.

 

예를 들어, 60세 때 3억원을 보험료로 냈을 경우(공시이율 4.7%로 가정) 사망할 때까지 매월 138만원을

수령할 수 있다.

 조기사망해도 최소 20년간 연금을 지급받을 수 있습니다.

원금은 그대로 두고 이자만 20년 동안 연금 형태로 받을 경우 매월 99만원을 지급받다가 만기에 원금을

돌려 받을 수 있다.

 

연금가입을 10년 이상 유지하면 이자소득에 대해 비과세됩니다.

아울려 계약자가 사망해 피보험자가 연금을 상속할 때 연금 총 수령액에 대해 세금을 부과하는 것이 아니라

이자를 제외한 현재가치에 대해서만 세금을 부과하므로 상속도 절세혜택을 볼 수 있다.

 

 

연금선택하는법

 

 

 

노후를 위해 연금보험을 준비할때는  어떤 상품이 좋은지 먼저 전문가의 조언을 듣고 적절한 투자를

결정하는게 좋습니다.

 

재테크의 고수라 불리는 재무설계사의 조언을 받으면 연금보험 준비방법,노후준비 및 목돈 만드는법,

지금 나의 재무상태등 다양한 도움을 받들수 있습니다,

 

또 보험 비교사이트를 통해서 먼저 비교 견적을 받아보는것도 좋은 방법입니다.

저축 연금보험은 2~3군데에서 비교견적을 받아보는게 좋은데  실력있는 비교사이트를 통해

좋은 연금 저축보험이 어떤것인지 분석하고 가입한다면 15% 이상의 보험료 절감의 효과가 나타날 수 있습니다.

 

아래  믿을만한 재무설계센타와  보험비교사이트 링크 걸어놓겠으니 좋은 연금 선택에 도움 되시기 바랍니다

 

 

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