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무료재무설계

[빚테크] 빚 빨리 갚는법 가계부채 100조시대! 계속된 경기침체 속에 빚없이 살기 힘든 시대에 우리는 살고 있습니다. 사회생활 시작과 동시에 학자금대출을 갚아야 하고, 결혼을 하면서 집마련을 위한 전세자금대출을 받아야하고 , 노후에는 노후자금을 위해 주택을 담보로 한 노후자금 대출을 받는 등 평생을 빚의 그늘에서 허덕이며 살아야하는 것이 현실이네요 하지만 어쩔 수 없이 빚을 지게 됐더라도 삘리 갚는것이 중요하겠죠? 만약 자신의 돈이 아닌 타인의 돈을 빌리거나 빚을 지고 있다면 빚테크가 중요합니다. 요즘은 빚도 잘 갚는것이 재테크이기 때문에 빚테크라도 한답니다. 그렇다면 빚테크의 예를 들어 보겠습니다. 예를 들어 A와 B 모두 500만원을 빌렸지만 A가 B에 비해 훨씬 높은 고금리의 대출을 사용한다면 같은 돈을 빌려도 A의 지출이.. 더보기
[월복리적금추천] 신한은행 월복리적금 추천 [월복리적금추천] 신한은행 월복리적금 추천 재테크 방법은 여러가지가 있지만 역시 재테크의 기본은 예·적금이라는 게 전문가들의 한결같은 진단입니다. 예·적금이 재테크의 기본으로 여겨지는 이유중 하나는 복리 효과 때문입니다. 복리효과는 저축 기간이 길어질수록 원금과 이자가 커지는 ‘눈덩이(snow ball) 효과’를 누 릴 수 있습니다. 복리는 원금뿐 아니라 이자에 이자가 붙는 방식으로 시중은행의 월복리 상품은 1~3년 단위인 예금과 달리 매달 붙은 이자에 다음달 이자율을 곱하는 식으로 계산합니다. 그래서 일반 정기예금과 비교하면 월복리 상품 쪽이 연간 0.2~0.3%포인트 정도 금리가 높습니다. 예를들어 1억원을 넣고 연 3.6% 단리만 받는다면 25년간 이자는 총 7614만원. 만약 월복리 0.3%로 2.. 더보기
맞벌이부부 자산관리방법 및 재무설계 필요성 요즘 우리나라의 가정 대부분은 맞벌이부부입니다. 그만큼 혼자 벌어서는 생활하기 힘들다는 얘기겠죠? 그렇다면 맞벌이부부로 열심히 돈을 벌면 외벌이부부보다 훨씬 더 돈을 많이 모으고 윤택한 생활을 할 수 있을까요? 답은 꼭 그렇지는 않은것 같습니다. 왜냐하면 돈은 버는 것도 중요하지만 어떻게 쓰느냐와 어떻게 관리하느냐가 중요하기 때문입니다. 맞벌이를해서 수입이 좀 더 많다고 지출을 늘이다보면 돈을 모을 수 없는것은 당연한 일입니다. 그래서 부부수입에대한 현명한 관리와 재무설계가 필요하겠죠? 오늘은 맞벌이 부부가 자산관리 하는 방법에 대해 알아보겠습니다. 맞벌이부부 자산관리방법 첫째. 결혼 후 맞벌이를 하다가 외벌이가 되는 순간을 대비해야합니다. 맞벌이를 한다는 이유로 고정적인 지출의 규모가 남편의 수입을 넘.. 더보기
우리은행월복리적금 / 신한은행월복리적금 / 국민은행월복리적금-월복리적금 추천 복리는 원금뿐 아니라 이자에도 이자가 붙는 방식으로 서민들이 목돈마련을 할 수 있는 대표적인 상품입니다. 예를들어 직장생활을 25년간 한다고 가정하면 1억원을 넣고 연 6% 단리만 받을경우 25년 뒤 이 돈은 2억5000만원으로 늘어납니다 하지만 월 복리 0.5%로 25년간 굴렸다면 이 돈은 4억4600만원 규모로 불어납니다. 2억원을 더 모으는 셈이지요 이것이 금융회사들이 말하는 시간의 힘에 따른 눈덩이(snowball) 효과, 곧 ‘복리의 마술’입니다. 월복리 추천 상품 가입시 주의사항 복리상품이더라도 다음과같은 조건을 비교하면 더 유리한 복리상품에 가입할 수 있습니다. 첫째 각 은행별 금리비교를 꼼꼼히 합니다 복리이자인 경우는 단 1%의 이자라도 나중에는 엄청난 차이가 있기때문에 반드시 은행별 월복.. 더보기
직장인 필수가입 금융상품과 금융상품선택법 매달 고정월급을 받는 직장인들이 재테크를 위한 금융상품을 선택할 때 가장 먼저 염두에 두어야 할 부분이 금리와 절세전략입니다 오늘은 재테크를 효율적으로 할 수 있는 금리리와 절세를 염두에 두고 직장인들이 필수적으로 가입하고 관심가져야 할 금융상품들을 알아보겠습니다 직장인 필수가입 금융상품 1. 자산관리 기본-CMA CMA는 증권회사의 종합자산관리계좌로 금리가 높은 통장입니다. 또한 은행 통장의 기능을 갖고 있어서 수시 입출금이 자유로우며 다양한 상품거래가 가능해서 투자의 편의성을 더한 상품입니다. 보통 시중은행의 급여용 보통예금통장의 이자는 0.1%내외로 지급이 되는데 반해 CMA통장은 하루만 맡겨도 금액 제한없이 연 2.5%로 25배 가까이나 되는 많은 이자를 받을 수가 있습니다. 은행에서도 고금리를 .. 더보기
적격대출 이용하여 저렴하게 주택담보대출 받기 적격대출 이용하여 저렴하게 주택담보대출 받기 지난 3월부터 시판된 적격대출이 지난달 5조원을 돌파면서 은행권을 뒤흔들고 주택대담보대출의 대세가 되어 가고 있습니다. 적격대출이란? 적격대출은 최장 30년의 장기 고정금리 분할상환 주택담보대출의 한 종류입니다. 은행이 대출상품을 판매만하고 주택금융공사가 이 대출채권을 사들인 뒤 주택저당증권(MBS)을 발행해 대출재원을 조달하는 방식입니다. 즉 2016년까지 고정금리 대출 비중을 30%까지 올리려는 정부의 정책방향에 맞게 은행이 고정금리 대출상품을 내놓는 대신에 이 대출채권을 주택금융공사가 매입해 주택저당증권 등으로 유동화해 팔아주는 방식입니다. 애초 SC와 씨티 등 외국계 은행 위주로 이 상품을 팔다가 국민과 신한 등 주요 은행들이 동참하면서 시장이 급팽창하.. 더보기
[100세시대 재테크] 100세를 대비한 재테크 준비법 기대 수명 100세 시대를 맞아 준비되지 않은 노후는 ‘축복’이 아니라 ‘재앙’이 될 수도 있다는 말이 마음에 남습니다 물론 모두가 100세 이상을 산다는 말은 아니겠지만 ‘나는 내 예상보다 오래 장수할 수 있다’라는 가정하에 최소한의 대비는 갖추어야하지 않을까요? 반평생을 열심히 일했어도 은퇴 후 몇십년을 빈곤과 고통에 시달리는 ´´´´´´´´´´´´´´´´실버 푸어(silver poor)´´´´´´´´´´´´´´´´로 지내야한다면 너무 처참한 현실입니다 물론 정부에서도 연금관련 금융상품에 대한 세제혜택을 확대하고, 노년층 일자리마련 등 노년층을 위한 정책에 힘을 쏟고 있다지만 한계가 있을 것으로 보입니다. 결국에는 당사자인 개인이 자신의 노후를 해결해야 하는데 이에 대한 기본적인 준비는 어떤것이 있을.. 더보기
푼돈 재테크로 돈모으는 재미를 배우자 지금 현재 종잣돈이 없다고 투자는 남의 일이라고 생각하는 사람들이 많습니다. 하지만 천리길도 한걸음 부터라는 속담도 있듯이 결국 재테크도 푼돈에서 시작됩니다. 그래서 푼돈을 주머니속에 있든 없든 상관없는 돈으로 치부하지 말아야 합니다 적은돈으로도 적금, 펀드, 상장지수펀드 등에 돈을 넣다보면 재미가 생기기 때문에 경제가 돌아가는 전반적인 흐름을 알 수 있을 것입니다. 현재는 푼돈으로 부자처럼 포트폴리오를 구성하고, 적은 돈부터 시작해야 나중에 큰 돈이 생겼을 때 잘 운용할 수 있는 재테크 요령이 생길 수 있습니다. 내 돈이 어디서 새는지 확인해야합니다 자신의 재무상태를 점검하고 불필요한 지출을 줄이는 것부터 시작해야 합니다. 불필요한 지출을 줄이는 방법중 하나가 용도별로 통장을 나누는 것입니다. 보통 3.. 더보기
[자영업자재무설계]자영업자 노후대비 재무설계/자영업자 은퇴 대비 재무설계 자영업자는 급여생활자에 비해 수입이 일정치 않으며 규모가 영세한 경우가 많아 경기의 영향을 직접적으로 받게 됩니다 또한 자영업자는 항상 비상 예비자금이 필요하고 퇴직금이 없다는 재무적 취약점을 갖고 있습니다. 그래서 은퇴 후 대비도 제대로 이루어져있지 않습니다. 급여생활자들은 법률로 보장되어 있는 국민연금과 퇴직금 제도를 활용해 은퇴 후 필요한 기본적인 재무설계를 할 수 있지만 자영업자는 스스로 대비하지 않는다면 암울한 노년을 맞이해야 합니다. 그렇다면 자영업자들이 할 수 있는 은퇴 대비 재무설계는 어떤 것이 있을까요?. 첫째 국민연금에 대한 적극적인 활용입니다. 자영업자에게도 국민연금은 은퇴 후를 대비해 가입해야 할 가장 기본적인 연금상품입니다. 국민연금은 물가가 오른만큼 연금액도 상승하기때문에 실직적.. 더보기
[고금리예금]고금리특판예금/고금리특판적금 [고금리예금]고금리특판예금/고금리특판적금 저축은행에서 대규모 자금이 이탈되면서 이탈된 자금이 시중은행의 고금리 예금으로 인출되고 있는 요즘... 고금리 상품에대한 관심이 더욱 높아지고 있습니다 특판 예금들은 판매기한이 한시적인 데다 한도에 따라 조기 마감이 될 수 있으므로 고금리 예금을 찾고 있다면 서두르는 것이 좋습니다. - 고금리 특판예금의 종류 - *산업은행의 '다이렉트' 산업은행은 연 4.3~4.5% 금리가 제공되는 '하이(Hi)정기예금'과 연 3.5% 이자를 제공하는 수시입출금식 상품인 '하이어카운트(HiAccount)' 상품을 각각 판매하고 있습니다 이 상품은 인터넷으로 계좌를 개설, 거래를 할 수 있다는 게 장점입니다. 지난해 9월 29일 서비스를 시작, 7개월 정도 지난 3일 현재 예수금이.. 더보기
[나이별 맞춤 재테크비법] 20대재테크/30대재테크/40대재테크/50대재테크 재테크를 하는 이유를 물어보면 대부분의 사람들은 잘먹고 잘살기 위해서나 또는 자산을 불려서 돈걱정하지 않고 살기위해서 라고 대답할 것입니다 하지만 직장인들이 평생 열심히 일해도 그럴듯한 집한채 갖기도 힘든것이 현실이라는것을 우리는 잘 알고 있습니다 그래서 재테크를 잘해야하는데 연령대별로 그 핵심을 잘 알아보도록 하겠습니다 20대 재테크 - 청약통장,적금,펀드가입이 기본입니다 20대는 사회에 첫츨발을 하면서 인생전반을 설계하고 그에 필요한 장기적인 재무계획을 수립하는 시기입니다 특히 결혼과 내집 마련등에 필요한 목적자금을 마련하기위해 최소한의 종잣돈을 모으는데 집중해야합니다 20대때는 수입이 많지 않기때문에 소액의 수익이라도 쪼개서 적금,펀드,보험등 금융상품에 투자해야하며 특히 이연령대는 되도록 빨리 주택.. 더보기
보험리모델링이란? / 보험리모델링으로 보험료 줄이기 / 현명한 보험리모델링 방법 보험리모델링이란? / 보험리모델링으로 보험료 줄이기 / 현명한 보험리모델링 방법 보험 리모델링이란 이미 가입한 보험을 자신에게 적합한 포트폴리오로 재구성하는것을 말합니다 예전 보험을 가입한 대부분의 사람들은 보험에대한 충분한 지식도 없이 잘 알지 못하는 상태에서 설계사를 통해 보험 가입을 한 경우가 많고 그 때문에 보장범위나 기간 혹은 보험료가 문제가 되는 경우가 많습니다. 또한 시간이 흐름에따라 가입당시는 최선의 선택이었다 할지라도 현재의 상황에서는 나와 맞지 않게 될 수도 있습니다. 상황이 이렇다보니 주기적으로 보험에대한 점검과 리모델링이 필요하게 되는것입니다. 보험리모델링을 하게되면 불필요한 지출을 줄이게되고 보장 내용을 최적화하여 자신에게 적합한 포트폴리오로 재구성할 수 있습니다. ▶보험리모델링이.. 더보기
[보험리모델링 체크사항] 가계누수자금1위 보장성보험 리모델링 시 체크할 사항 보험 리모델링 4가지 체크사항 재무설계 항목 중 가계지출 누수자금 1위가 보장성 보험이라는 사실을 알고 계신가요? 보장성 보험은 어차피 필수로 지출해야 할 사항이긴 하지만 수입과 대비한 지출이 너무 많은 경우가 대부분입니다. 전문가들은 평균적으로 보장성 보험료의 지출이 수입의 12%가 넘지 않아야한다고 얘기하는데 12%를 초과할 경우 필히 보험리모델링을 해야 한다고 애기합니다. 사실 보장성보험의 지출이 12%를 넘지 않아야한다는 룰은 보험회사에서 나온 얘기인데 전문 재무설계사들은 소득의 10%정도가 가장 적당하다고 판단합니다. 또한 현재 가정을 이루고 있지 않은 싱글일 경우는 5%가 가장 적절한 지출이며 보험리모델링을 실시할 경우에는 보험 회사보다 전문 관리 기업이 월씬 더 소비자에게 유리하고 정확한 포.. 더보기