[30대재무설계 ]주택자금,교육자금,노후자금 마련

 

 

 

 

 

 

30대는 부모의 영향에서 벗어나 경제활동을 시작하는 출발점이자 인생의 재무적 기초를 닦아야 하는

주요한 시기입니다

 

이 시기에는 내집 마련을 위한 주택자금, 자녀 양육을 위한 교육자금, 은퇴 이후의 노 생활자금을 착실히

준비해 놓아야하는 시기이기도하며 지출이 많이 되는 시기이기도 하지만 반대로 재산을 점차 늘려가는

시기이기도 합니다.

 

40대가 되면 아이들의 사교육비와 노후에 대한 준비가 경제적 부담으로 작용하기 때문에 사실상 저축이 힘든

시기입니다.

 

30대 시기에는 준비와 실천력에 따라 남은 인생을 좌우할 수 있기 때문에 재무목표로

주택 구입자금, 자녀 교육자금, 노후 생활자금 준비를 꼽을 수가 있습니다.

 

 

 

 

30대 재무설계 - 재무목표 달성을 위해서는 흔들리지 않는 구체적이고 꼼꼼한 재무설계가 필요합니다.

 

 

 

목표 달성을 위한 가장 기본은 소비를 줄이고 저축을 늘리는 것입니다.

 

소득의 절반이상을 꾸준히 저축하고 투자하는 습관을 들여야 하고, 30대 필수 금융상품에 빠짐없이 가입해야합니다.

 

30대 필수 금융상품으로는 내집 마련을 위한 주택청약저축, 노후 준비를 위한 연금보험, 위험 보장을 위한 종신보험등이 있습니다.

 

금융상품에 투자할 때 안정성만을 따지지 말고 연 7~8%의 수익률을 목표로하는 적립투자, 분산투자, 장기투자의

원칙을 지켜서 투자하는 것이 좋습니다.

 

비과세 상품을 이용하는 것도 하나의 방법입니다.

 

 

 

30대 재무설계 - 주택마련 자금, 자녀 교육자금은 서로 다른 곳에 투자해야합니다

 

 

 

 

주택자금 마련

 

7년 이상의 준비기간을 생각한다면 월 납입금에 따라 연 300만원 소득공제가 가능한 주택마련장기저축을

선택할 수 있고, 소득공제 혜택과 함께 좀 더 높은 수익을 원한다면 장기주택마련펀드에 투자해도 좋습니다.

 

10년 이상의 장기투자를 생각한다면 변액유니버셜보험도 고려할 수 있습니다.

 

자금이 필요하면 중도에 찾을 수도 있고 추가 납입 등으로 관리가 편하며 펀드 변경을 통해 주식과 채권 비율을

조정할 수 있습니다.

 

10년 이상 투자하면 비과세 혜택이 있어 언제든지 입,출금이 자유로운 비과세 통장으로 사용할 수 있습니다.

 

소득공제 혜택이 있는 주택마련장기저축 & 변액유니버셜보험을 적절히 나눠 가입하는 것도 좋은 방법입니다.

 

 

교육자금 마련

 

대략 15~20년 후 투자할 수 있는 장기 적립식 펀드, 어린이 변액보험을 활용하는 것이 좋습니다.

 

금리가 상당히 낮은 은행 적금을 고수하는 것은 현명한 방법이 아니므로 은행보다 높은 수익률을 얻을 수 있는

저축은행의 정기적금에 눈에 돌릴 수 있습니다.

 

단, 조건으로 금융회사별로 예금자 보호가 가능한 5000만원 한도를 넘지 않아야 합니다.

 

 

 

 

 

 

30대 재무설계 - 노후준비는 빠를수록 좋습니다.

 

 

 

 

자신이 목표하는 노후생활에 맞는 연금 규모를 계획을 했다면 하루라도 빨리 가입을 서둘러야 합니다.

 

일찍 준비할수록 장기 투자에 의한 복리 효과를 최대한 누릴 수 있기때문입니다.

 

노후 준비 대책연금의 3가지는 국민연금, 퇴직연금, 개인연금입니다.

 

국민연금은 최소한의 노후 보장을해주며, 퇴직연금은 기본적인 생활보장 , 개인연금은 보다 여유 있는 노후를

준비하는게 목적입니다.

 

 

노후 준비를 위한 대표적인 상품! 연금보험.

 

30대 직장인이라면 소득공제 혜택을 활용해 연금저축보험, 변액연금보험으로 나눠 준비하는 것이 좋습니다.

 

연금저축보험에 매월 33만원씩 불입하면 연간 400만원까지 소득공제 혜택을 받을 수 있는 큰혜택이 있고 공시이율형 연금보험보다 높은 수익률을 기대할 수 있는 변액연금보험에 가입하는 것이 좋습니다.

 

노후준비 금액으로는 월 소득의 15~20%안팎이 적당합니다.

 

 

종신보험으로 재무설계 기초튼튼

 

모든 재무설계에서 기초공사라 할 수 있는 보장계획은 꼭 필요한 부분입니다.

 

생각지도 못한 가장의 사망은 가족 구성원의 삶을 위협하는 가장 큰 위험입니다.

 

가장의 위험 대비를 위한 대표적인 상품은 종신보험이고 사망원인과 시기에 관계 없이 보장돼 가정의 마지막

버팀목 역할을 합니다.

 

종신보험은 노후에 연금보험으로 전환할 수도 있습니다.

 

비상 예비자금을 적절히 준비하는 것도 매우 중요합니다

은행의 MMF계좌와 입출금이 자유롭고 단기간 예치해도 이자를 받을 수 있는 증권회사 CMA계좌가 좋습니다.

 

 

 

요즘은 무료로 재무상담을  해주는곳이 많습니다

전문가의 도움을 받으면  나의 재무상태와 문제점을 객관적으로 파악할 수 있고

다양한 금융상품에 대한 이해와 투자요령에대해서도 배울수 있는 장점이 있습니다

 

또한 나의 인생 목표에따라 1:1 맞춤 포트폴리오도 받아볼 수 있습니다

 

아래 객관적이고 현실적인 대안을 제시해주는 믿을 수 있는 업체 추천합니다.

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